Калькулятор расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ
по новым правилам от 01.08.2016

  • проверено 21.01.2017
  • ставка ЦБ с 19.09.2016 = 10,0%
  • статья от 01.08.2016

Калькулятор работает по новым правилам статьи 395 ГК РФ, принятой 1 июня 2015 г. и 1 августа 2016 г.

Однако калькулятор учитывает и ставки рефинансирования ЦБ, действовавшие до 1 июня 2015 года

Калькулятор считает неустойку по договору поставки, подряда, аренды и другим видам неисполнения денежных обязательств в рублях, долларах или евро.

Если в самом договоре прописан процент неустойки, то расчёт нужно проводить с помощью калькулятора расчёта договорной неустойки с фиксированным процентом

Также вам может оказаться полезен калькулятора расчёта процентов по ст. 317.1 ГК РФ

Ключевая ставка (ставка рефинансирования) ЦБ на сегодня (с 19 сентября 2016 года) равна 10,0%

!С 1 августа 2016 года вступает в силу новая редакция статьи 395 ГК РФ
С 01.08.2016 при расчётах процентов по ст. 395 ГК РФ применяется ключевая ставка ЦБ.
Сравнить изменения статьи 395 ГК РФ


Введите параметры задолженности

Сумма задолженности:
Период просрочки:
Начало периода
Конец периода / сегодня
Регион:
Регион по месту регистрации (нахождения) кредитора-истца
Центральный федеральный округ
Период считать:
Частичная оплата задолженности:
на сумму прим.
Вставить из табличного редактора (например Excel)
Дополнительные задолженности:
(обычно ежемесячные платежи)
на сумму прим.
Скопировать задолженность на следующий месяц
Вставить из табличного редактора (например Excel)
 
Поделиться калькулятором




comments powered by HyperComments

Описание калькулятора расчёта процентов

При просрочке выплат уплате подлежат проценты на сумму задолженности. Размер процентов определяется в зависимости от места жительства физического лица-кредитора или места нахождения юридического лица-кредитора, опубликованным Банком России и имевшими место в соответствующие периоды по средним ставкам банковского процента по вкладам для физических лиц.

Стоит отметить, что с 1 июня 2015 года расчёт для каждого федерального округа стал дифференцированным и каждый месяц рассчитывается по-новому

Ссылка на сайт ЦБ Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ.

Ранее 1 июня расчёт совершался одинаково для всех регионов РФ на основании ставки рефинансирования ЦБ (Ставка рефинансирования ЦБ РФ до 1 июня 2015 года). 

Данное правило применятся в  том случае, если размер процентов не установлен договором или законом. Если убытки, причиненные кредитору, превышают сумму процентов, он имеет право также требовать от должника возмещения убытков, которые превышают эту сумму.

Чтобы быстро рассчитать задолженность вам достаточно ввести сумму задолженности, период просрочки и регион проживания или нахождения должника.

Разъяснение расчётов задолженности по 30-дневным месяцам

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"

2. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

  • Выбирайте 30-дневный расчёт, если дело рассматривается в Арбитражном суде и период просрочки исчисляется в годах, и это периодические платежи (например, аренда).
  • Выбирайте расчёт по календарным дням, если это долг между физическими лицами по расписке на 3 месяца и 3 дня, т.к. нетрудно посчитать реальное количество дней. Это прибавляет несколько дней к периоду расчёта задолженности, а значит и денег.
Правила расчёта процентов Инструкция по подаче иска

При расчёте процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо правильно рассчитать период такой просрочки. Если срок платежа установлен конкретной датой (например, до 4 мая 2017 г., до 10 числа каждого месяца, и пр.), то период просрочки исчисляется со следующего дня (например, соответственно с 5 мая 2017 г., с 11 числа каждого месяца).

Расчёт неустойки по периодическим платежам

Важно отметить, что при расчёте процентов для периодических платежей (например, арендная плата) размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет суммой всех периодов.

Пример. Заключен договор аренды квартиры сроком на 6 месяцев с января 2017 года. Размер арендной платы 20 000 в месяц, оплата должна производиться до 10 числа каждого месяца. Если арендатор заплатил за первый месяц, а за остальные не заплатил, то проценты будут считаться за следующие периоды:

1). 20 000 руб., период просрочки с 11.02.2017 г. по 30.09.2017 (например, день подачи иска).

2). 20 000 руб., период просрочки с 11.03.2017 г. по 30.09.2017.

3). 20 000 руб., период просрочки с 11.04.2017 г. по 30.09.2017.

4). 20 000 руб., период просрочки с 11.05.2017 г. по 30.09.2017.

5). 20 000 руб., период просрочки с 11.06.2017 г. по 30.09.2017.

В итоге по каждому платежу будет своя сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, а если все эти суммы сложить, то получится окончательный размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Расчёт процентов без указанного срока возврата

Иногда в жизни возникают ситуации, когда не указано число или срок исполнения денежного обязательства, то есть срок возврата денег не определён. В этом случае следует руководствоваться законом. Например, если в расписке указано только, что один человек получил от другого деньги в долг в сумме 100 000 рублей. В данном случае срок возврата денег не указан, значит, необходимо применять закон (ч. 1 ст. 810 ГК РФ):

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

То есть для того, чтобы посчитать период просрочки, сначала необходимо направить должнику требование о возврате денег и отсчитать 30 дней с момента получения этого требования.

Период просрочки начинается на 31 день после получения требования - это будет первый день просрочки.
Например, должник получил требование о возврате денег 10 июля. Значит, период просрочки будет считаться так: 10 июля + 30 дней на исполнение. 10 августа – последний день возврата долга. Начало периода просрочки с 11 августа.

Неустойка по самостоятельно установленным процентам (Договорная неустойка)

Действующее законодательство допускает самостоятельное установление процентов сторонами, не ограничивая размер таких процентов, то есть, если стороны согласны, что начисляется 1% в день за каждый день просрочки от суммы, которая не возращена, то именно такой размер и учитывается.

НО несмотря на это, суд может по заявлению должника уменьшить этот процент, если он несоразмерен последствиям невыплаты долга (ч. 6 ст. 395 ГК РФ), но не меньше чем до средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В связи с вышеизложенным иногда нецелесообразно заявлять завышенные исковые требования, например, если сумма долга 100 000 рублей, а проценты за пользование этой суммой 200 000 рублей, то можно сразу уменьшить размер процентов, не дожидаясь, когда другая сторона попросит об этом суд. Ведь именно с суммы иска Вы оплачиваете государственную пошлину, так зачем переплачивать, зная, что размер процентов явно будет уменьшен.

Примечание по калькулятору

Важно понимать, что для разных ситуаций применяются разные нормы закона. Например, для расчёта процентов за задержку выплаты заработной платы применяется свой размер процентов (см. калькулятор по расчёту процентов задолженности по зарплате), так как в данном случае действует не нормы гражданского, а нормы трудового права.

Также существует и другие случаи, когда размер процента чётко установлен, но в другом размере, нежели ст. 395 ГК РФ. Ст. 23 «Закона о защите прав потребителей» гласит, 

За нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку  (пеню) в размере одного процента цены товара.

Цена товара определяется, исходя из его цены, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование добровольно удовлетворено не было.

Вывод по калькулятору

Необходимо понимать, что для гражданского права (всевозможные договора, например, займа, купли-продажи, аренды, поставки, оказания услуг и пр.) применяются нормы Гражданского кодекса РФ (ст. 395 ГК РФ или договорная неустойка, размер которой указывается в самом договоре), для трудовых отношений – нормы Трудового кодекса РФ (ст. 236 ТК РФ). Если же дело касается защиты прав потребителей, то применяется закон «О защите прав потребителей».

Если же Вы сомневаетесь в том или ином вопросе, Вы всегда можете обратиться за консультацией к юристам нашего сайта.


Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ

(на 15 июля 2016 года)

Дата начала применения 01.06
2015
15.06
2015
15.07
2015
17.08
2015
15.09
2015
15.10
2015
17.11
2015
15.12
2015
25.01
2016
19.02
2016
17.03
2016
15.04
2016
19.05
2016
16.06
2016
15.07
2016
Федеральный округ
Центральный 11,80 11,70 10,74 10,51 9,91 9,49 9,39 7,32 7,94 8,96 8,64 8,14 7,90 8,24 7,52
Северо-Западный 11,44 11,37 10,36 10,11 9,55 9,29 9,25 7,08 7,72 8,72 8,41 7,85 7,58 7,86 7,11
Южный 11,24 11,19 10,25 10,14 9,52 9,17 9,11 6,93 7,53 8,73 8,45 7,77 7,45 7,81 7,01
Северо-Кавказский 10,46 10,70 9,64 9,49 9,00 8,72 8,73 6,34 7,01 8,23 7,98 7,32 7,05 7,40 6,66
Приволжский 11,15 11,16 10,14 10,12 9,59 9,24 9,15 7,07 7,57 8,69 8,29 7,76 7,53 7,82 7,10
Уральский 11,27 11,14 10,12 9,96 9,50 9,09 9,20 7,44 7,89 8,57 8,44 7,92 7,74 7,89 7,15
Сибирский 10,89 10,81 9,89 9,75 9,21 9,02 9,00 7,18 7,81 9,00 8,81 8,01 7,71 7,93 7,22
Дальневосточный 11,20 11,18 10,40 10,00 9,71 9,46 9,26 7,64 8,06 8,69 8,60 8,01 7,62 7,99 7,43
Крымский 14,18 13,31 9,89 9,07 8,53 8,17 7,75 8,09 8,32 8,82 8,76 8,37 8,12 8,20 8,19


Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в долларах для расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ

(на 15 июля 2016 года)

Дата начала применения 01.06
2015
15.06
2015
15.07
2015
17.08
2015
15.09
2015
15.10
2015
17.11
2015
15.12
2015
25.01
2016
19.02
2016
17.03
2016
15.04
2016
19.05
2016
16.06
2016
15.07
2016
Федеральный округ
Центральный 5,40 4,40 4,02 3,03 2,55 2,24 2,23 1,92 1,90 1,79 1,66 1,65 1,65 1,44 1,29
Северо-Западный 5,48 4,09 3,62 2,73 2,25 1,77 1,90 1,65 1,52 1,61 1,70 1,42 1,59 1,27 1,12
Южный 4,91 3,75 3,35 2,67 2,27 1,95 1,59 1,57 1,52 1,68 1,48 1,38 1,37 1,23 1,18
Северо-Кавказский 4,69 3,32 2,63 2,43 1,82 1,50 1,66 1,41 1,24 1,57 1,47 1,26 1,32 1,05 0,89
Приволжский 5,68 4,28 3,79 2,92 2,42 1,99 1,90 1,87 1,63 1,74 1,56 1,50 1,70 1,32 1,25
Уральский 5,62 4,29 3,47 2,60 2,22 1,89 1,76 1,65 1,45 1,81 1,61 1,93 1,61 1,37 1,24
Сибирский 5,34 4,00 3,80 2,51 2,28 1,67 1,78 1,73 1,58 1,72 1,59 1,92 1,58 1,37 1,74
Дальневосточный 5,08 4,23 3,76 2,74 2,15 1,89 1,71 1,80 1,69 1,68 1,45 1,49 1,54 1,32 1,22
Крымский 4,43 3,93 2,80 2,42 2,67 2,46 2,08 1,78 2,39 2,02 1,99 1,58 1,79 1,77 1,93


Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в евро для расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ

(на 15 июля 2016 года)

Дата начала применения 01.06
2015
15.06
2015
15.07
2015
17.08
2015
15.09
2015
15.10
2015
17.11
2015
15.12
2015
25.01
2016
19.02
2016
17.03
2016
15.04
2016
19.05
2016
16.06
2016
15.07
2016
Федеральный округ
Центральный 4,88 3,84 3,36 2,49 2,01 1,69 1,58 1,40 1,24 1,13 1,01 0,93 0,94 0,92 0,70
Северо-Западный 5,21 3,82 3,35 2,17 1,69 1,31 1,25 1,20 0,97 0,96 0,85 0,80 0,95 0,78 0,55
Южный 4,31 3,62 3,12 2,14 1,69 1,50 1,24 1,17 1,09 1,14 0,97 0,82 0,76 0,72 0,54
Северо-Кавказский 4,22 2,80 2,24 1,55 1,27 1,09 1,24 0,94 0,72 0,86 0,85 0,77 0,69 0,66 0,46
Приволжский 4,87 3,65 3,62 2,47 2,10 1,63 1,59 1,35 1,21 1,04 1,00 0,87 0,95 0,83 0,59
Уральский 5,39 3,83 3,28 2,09 1,79 1,31 1,40 1,31 1,11 1,16 1,01 1,16 0,92 0,74 0,51
Сибирский 4,58 3,85 3,20 1,85 1,32 1,32 1,31 1,12 1,20 1,09 1,05 0,86 0,84 0,66 0,50
Дальневосточный 4,37 4,36 3,21 2,02 1,73 1,67 1,51 1,36 1,37 1,20 1,11 0,90 0,84 0,86 0,78
Крымский 3,11 3,47 3,35 2,94 2,85 2,36 1,91 1,80 1,93 2,30 1,84 1,82 1,94 1,50 1,19