Типовые договорыТиповые договоры





Ответы юристовОтветы юристов

Договор ипотеки: особенности

26.01.2014
Раздел: Недвижимость
не в сети
Статус: Юрист
число консультаций: 3
отмеченных лучшими: 0
ответов к документам: 0
размещено документов: 1
положительных отзывов: 3
отрицательных отзывов: 0

Ипотека стала одним из самых популярных и востребованных банковских продуктом. Сущность ипотечного кредитования сводится к тому, что заемщик выплачивает продавцу недвижимости только часть стоимости жилого помещения, оставшуюся часть вносит банк на специальных условиях. Нужно иметь в виду, что при покупке недвижимости в ипотеку схема расчетов с привлечением средств кредитной организации необходимо отразить в договоре купли-продажи (образец договора купли-продажи с ипотекой).

Считается, что ипотека является целевым кредитованием, то есть выданные в рамках договора ипотеки денежные средства могут быть потрачены только на приобретение недвижимости.

Самой основной особенностью договора ипотеки является залог недвижимости. При этом в залог банку может быть передана как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности у покупателя.

Согласно статье 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приведен исчерпывающий перечень видов недвижимого имущества, которые могут быть заложены в рамках договора об ипотеке.

Срок ипотечного договора

Ипотечное кредитование подразумевает собой выдачу сравнительно большой денежной суммы на относительно большой срок. В среднем, срок возврата ипотечного кредита составляет 10-15 лет, а в некоторых банках займ можно оформить и на 30 лет.

Следует отметить, что срок возврата заемных денег отдается на усмотрение заемщика: желаемый срок указывается в заявке на выдачу кредита. Конечная дата возврата заемных денег фиксируется в кредитном договоре и графике платежей.

Заключение кредитного договора

Договору ипотеки всегда сопутствует основное обязательство – кредит. В большинстве случаев договор ипотеки и основной кредитный договор объединяют, указывая все условия в одном документе.

Для оформления договора ипотечного кредита большинству банков требуется больший пакет документов, нежели чем для оформления потребительского кредита. Стандартный пакет документов для заемщика состоит из:

  • паспорта;
  • заявления на выдачу кредита;
  • копии трудовой книжки;
  • справки о полученных доходах по форме 2-НДФЛ;
  • документов, характеризующих предмет залога (кадастровый план, технический паспорт, заключение оценщика и т.д.);
  • иных документов.

В целях подтверждения благонадежности заемщика могут потребоваться такие документы, как диплом об образовании, свидетельство о заключении брака, ИНН, справка с места работы (образец справки с места работы).

Подписанный представителем банка и заемщиком договор ипотечного кредитования подлежит обязательной государственной регистрации. Данное правило предусмотрено статьей 10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Понятие и содержание залога недвижимости

Залог, а именно предмет залога является своего рода гарантией исполнения заемщиком обязательств по договору ипотеки. В отношении данного недвижимого имущества имеется ряд ограничений, однако, статьей 1 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прямо предусмотрено, что предмет ипотеки остается во владении и пользовании залогодателя. Более того, в статье 29 указано, что условия, ограничивающие право пользования залогодателя, являются ничтожными.

Вместе с тем заемщик, являющийся залогодателем, обязан обеспечивать сохранность предмета залога и не допускать снижения его стоимости более пределов естественного износа. Следует знать, что сотрудник банка вправе регулярно проверять квартиру, переданную в залог на предмет исполнения заемщиком вышеуказанной обязанности.

Кроме того, без уведомления банка-залогодержателя, заемщик не вправе:

  • регистрировать в жилом помещении, являющемся предметов залога лиц, не являющихся членом его семьи;
  • производить перепланировку и переустройство, требующее внесения изменений в технический план;
  • передавать помещение в аренду или пользование третьим лицам.

Продажа недвижимости и ее отчуждение другим способом невозможна по причине того, что при регистрации права собственности залогодателя в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним вносится запись об ипотеке. Зарегистрировать право собственности на такое жилое помещение за другим лицом будет невозможно до снятия с объекта недвижимости обременения в установленном порядке и внесения соответствующей записи в ЕГРП.

Обращение взыскания на предмет залога

Как уже говорилось выше, предмет залога выступает гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по договору. В случаях, установленных кредитным договором, банк вправе потребовать досрочного возврата выданной в качестве займа суммы.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регламентирован главой IX закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также статьей 78 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно нормам вышеуказанных нормативных актов, взыскание на предмет залога может быть обращено:

  • в судебном порядке, то есть путем направления залогодержателем в суд искового заявления и получения соответствующего судебного решения;
  • во внесудебном порядке, путем заключения между банком-залогодержателем и заемщиком-залогодателем мирового соглашения;
  • во внесудебном порядке, поучив исполнительную надпись нотариуса об обращении взыскания на заложенное имущество.

Нужно иметь в виду, что в первом и третьем случаях процедура реализации заложенного имущества, включая наложение ареста и продажу с публичных торгов, будет проходить при непосредственном участии судебного пристава-исполнителя.

Процедура продажи предмета залога с публичных торгов в форме открытого аукциона регламентируется положениями статей 447, 448, 449 Гражданского кодекса РФ.

В случае, если предмет ипотеки не будет реализован на торгах по каким-либо причинам, залогодержатель вправе оставить данный объект недвижимости за собой.

Оценить

Оставить комментарий к документу

Ваша оценка:

Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Договор ипотеки: особенности», а также задать вопросы, связанные с ним.

Если вы хотите оставить комментарий с оценкой, то вам необходимо оценить документ вверху страницы

Комментарии к документу «Договор ипотеки: особенности»

Комментариев пока нет
Загрузка
Наверх