Типовые договорыТиповые договоры



Разделы консультации



Ответы юристовОтветы юристов

Долги по кредитам

Банки предлагают реструктуризацию с уменьшением % по кредиту, но ежемесячный платеж мне не потянуть. Как вести себя в этом случае?

Ваш комментарий *

Ответы юристов

Доброе утро!

Реструктуризация – это соглашение между двумя сторонами кредитного договора, направленное на изменение первоначальных условий погашения денежного займа. Реструктуризация применяется в случаях, когда заемщик не имеет возможности погашать кредит по установленному в договоре графику. Банк имеет право отказать заемщику в снижении ежемесячных платежей по кредиту.

Реструктуризация приводит к следующим изменениям:

  • уменьшается ежемесячная сумма платежа;
  • увеличивается окончательный срок выплаты по кредиту (до 120 месяцев);
  • но при этом заемщику приходится переплачивать на процентах большую сумму, нежели оговоренная первоначальным договором.

В основном банки неохотно соглашаются на реструктуризацию. В любом случае им проще припугнуть клиента или надавить на него. В большинстве случаев заемщик продолжает платить, несмотря на просрочки, за которые банк взыскивает пеню, являющуюся дополнительным доходом для банка. Заявление на пересмотр кредитного графика платежей следует подавать в банк заранее, до появления факта просрочки платежей. Как показывает практика, при наличии просрочки реструктуризация невозможна. Чтобы склонить банк пойти вам навстречу, необходимо убедить его в наличии временных трудностей по обслуживанию долга.

Связаться с юристом
ЗВ
E-mail:zvv121212@mail.ru

Чтобы получить в банке реструктуризацию кредита, необходимо подать пакет документов, включающий:

  1. Анкету-заявление.
  2. Ксерокопии важных страниц паспорта (с фото и местом регистрации)
  3. Документы, подтверждающие объективные причины, приведшие к невозможности погашения кредита по существующему графику (справка из лечебного учреждения об ухудшении здоровья, аптечные чеки растрат на приобретение медикаментов, справка об уменьшении доходов, копию трудовой книжки при увольнении с работы)

Реструктуризацию платежей следует просить в банке, с которым бал заключен кредитный договор. Если банк отказал вам на заявление, как выход из сложившейся ситуации, можно воспользоваться механизмом рефинансирования. Рефинансирование заключается в заключении нового договора о займе в другом банке по более выгодной ставке для погашения имеющихся кредитов.

Связаться с юристом
ЗВ
E-mail:zvv121212@mail.ru
Лучший ответ

Добрый день.

У вас есть два наиболее подходящих варианта, если вы уже сейчас четко осознаете, что не сможете погашать ежемесячный платеж:

  1. Просить в банке реструктуризацию не с уменьшением процента по кредиту, а с уменьшением ежемесячного платежа.
  2. Оставить все как есть и платить сколько можете.

Если вы сейчас оформите реструктуризацию на условиях, предложенных банком, то это для вас самый плохой вариант. Объясню, почему.

При оформлении реструктуризации выдается новый кредит, но не на сумму основного долга, а с процентами, т.е., например, вы взяли в банке 100 000 руб. По каким-то причинам не смогли платить, оформили реструктуризацию, т.е. вам выдали новый кредит на 170 000 (100 000 плюс проценты, какие бы вы уплатили). Таким образом, вы должны банку уже 170 000 плюс проценты. Если же вы не можете платить, то в первом случае (без реструктуризации) банк через суд может взыскать с вас 100 000 плюс небольшие проценты, а во втором – 170 000 плюс небольшие проценты. Получается, что если вы не можете платить, то первый вариант для вас лучше?

Чувствуете разницу?

Вывод: обратитесь в банк еще раз (если вы все-таки решились на реструктуризацию) и просите не уменьшить процент, а уменьшить ежемесячный платеж (однако, при реструктуризации ежемесячный платеж уменьшается несущественно, например, если вы платили по 10 000 в месяц, то до 5000 в любом случае платеж не понизится).

Перед тем, как что либо подписывать, ВНИМАТЕЛЬНО читайте и проверяйте все документы (т.к. на словах могут сказать одно, а в договоре будет написано другое, особенно сверяйте все суммы при реструктуризации. Возьмите справку о том, сколько вы должны, эта же сумма и должна быть в новом кредитном договоре после реструктуризации).

Если у вас еще остались вопросы, пишите. Буду рада помочь.

Связаться с юристом
Чечеткина Ксения Владимировна, город Ярославль
E-mail:moxankevich@mail.ru
Skype:chechetkinvgeni
Сказать Спасибо +50

Стоимость услуг: 500 руб. консультация. Стоимость документа зависит от его сложности.
Поблагодарить за ответ Вы можете следующим образом:
1. карта сбербанка 4276770011372874
2. ЯндексДеньги, счет № 410011095861993.

Загрузка
Наверх