Возможность использования материнского капитала для оплаты ипотеки в 2016 году

Госдумой было принято решение о том, чтобы продлить действие утверждённой программы материнского (семейного) капитала (МСК) на два последующих года, (до 2018 года). С момента принятия такого решения тема использования материнского капитала вновь стала актуальной. Несмотря на более чем восьмилетние действие законодательства о МСК возможности его применения сопровождаются многими вопросами.

Как использовать МСК в 2016 году

Продлевая действие программы МСК, правительство оставило в силе ранее существовавшие направления использования этой субсидии и дополнило их новыми возможностями. Использовать предоставленные государством средства в 2016 году можно следующим образом:

• На улучшение условий проживания семьи, посредством приобретения жилья, в том числе и через оформление ипотеки. 
• На строительство нового, а также реконструкцию старого жилья, без привлечения подрядных организаций.
• На оплату образования ребёнка.
• На формирование пенсии матери ребёнка (ее накопительной части).
• С начала 2016 года возможно проведение социальной адаптации ребёнка, который является инвалидом, за счёт МСК.
• Новшеством 2016 года является возможность получения единовременной выплаты (20000 руб.), которые семья может потратить на личные нужды.

Как видно из перечисленного списка возможность погашения ипотеки МСК осталось в силе и такой способ потратить предоставленные средства гос. дотации на сегодняшний день остаётся одним из самых востребованных.

Важно: Возможность использования МСК для погашения ипотеки существует даже в том случае, когда она была оформлена отцом ребёнка.

Оплата первоначального взноса средствами МСК

В мае 2015 года законодательство России, регулирующее возможность использования МСК претерпело изменения, которые сделали возможным гражданам, оформляющим кредит на жилье произвести оплату средствами МСК начального взноса.

Право получить такой вид гос. поддержки возникает в той семье, в которой появился второй ребёнок. В этом случае ждать пока ребёнку исполнится 3 года не обязательно.

Семья, принявшая решение об оплате начального взноса при оформлении ипотечного кредита, должна отвечать установленным стандартам, а также требованиям, предъявляемым банками к остальным заёмщикам. Эти требования выражаются в наличии:

• стабильного дохода, который семья сможет подтвердить документально;
• не испорченной кредитной истории;
• заверенного нотариального согласия, которое устанавливает обязанность после выплаты ипотеки, произвести оформление жилья купленного на средства МСК на всех членов семьи.

Весь процесс направления предоставленной гос помощи на погашения первого взноса не вызывает особых проблем и состоит из нескольких этапов:

1. Непосредственное получение сертификата, подтверждающего право на использование гос. помощи (средств МСК). Получить его можно в Пенсионном фонде.
2. Выбор подходящей кредитной организации, которая примет в качестве оплаты начального взноса МСК.
3. Подготовка пакета документов необходимого для ипотеки и использования средств гос помощи.

Важно: существует возможность средствами МСК погасить кредит, полученный до рождения второго ребёнка.

Документы необходимые для выплаты первоначального взноса

Для использования средств МСК с целью выплаты начального взноса при оформлении ипотечного кредита, нужно подготовить 2 пакета документов: в банк  и в Пенсионный  фонд.

Документы в банк

• Документы, подтверждающие личность заёмщика (их точный перечень нужно уточнить у банка кредиторов ).
• Сертификат.
• Документы, подтверждающие платежеспособность заёмщика.
• Документы на жилье ( тех документация, справки БТИ, и т. д. ).
• Документы, подтверждающие факт осуществления сделки по покупке жилья (договор покупки жилья .)
• Справка, предоставленная ПФР о наличие на счёту заёмщика необходимых средств МСК.

Документы в Пенсионный фонд

• Справка выданная банком, подтверждающая намерение заключения ипотечного договора  (выдаётся банком после рассмотрения заявки на получение кредита ).
• Сведения о жилье, которое  будет приобретено.
• Заявление, которое подтверждает намерение заёмщика направить средства МСК для выплаты первоначального взноса по ипотечному договору.
• Документы, идентифицирующие личность приобретателя материнского капитала.

Важно: закон не предусматривает возможность обналичивания средств материнского капитала. 

Оплата имеющегося ипотечного кредита

Если заёмщиком принято решение о погашении средствами МСК ипотечных долговых обязательств сначала нужно уведомить об этом банк. Для этого необходимо направить заявление банку об этом, типовую форму такого заявления можно получить в банке. В дальнейшем необходимо:

1. Получить в банке справку, о размере основного долга и процентах. 
2. Собранный пакет документов направить для рассмотрения в ПФР . Пенсионный фонд, в этом случае выдаёт расписку с отметкой даты приёма документов.
3. Получить решение ПФ, которое принимается не более чем через месяц с момента получения документов. Решение должно иметь письменную форму выдаётся либо нарочно либо направляется почтой заявителю.
4. В случае положительного решения об этом ставится в известность банк.
5. После перечисления средств ПФР существует несколько возможных вариантов для оплаты ипотеки:
   • Уменьшение срока, на который выдавалось ипотека. В этом случае размер месячной выплаты останется прежним.
   • При сохранении срока кредита размер месячной выплаты будет перерасчитан в сторону уменьшения.
   • Полное погашение ипотеки (если перечисленных ПФР средств хватает для этого).

Для реализации первых двух указанных случаев нужно составить новый график платежей. В последнем случае необходимо потребовать у банка выдачи справки об отсутствии финансовых претензий к вам, как к заёмщику.

Внимание! Погашение пени, штрафов и различных видов санкций, которые банк начисляет за нарушение условие договора средствами МСК запрещено. Государственная помощь в этом случае может использоваться только для уплаты основного долга и процентов.

Документы необходимые для уплаты ипотеки

Для получения согласия пенсионного фонда на выплату ипотечного кредита, нужно подготовить следующие документы:

• Подтверждающие личность получателя государственных средств МСК.
• Сертификат.
• Подтверждающие наличие ипотечных обязательств.
• Справка, выданная банком и содержащая сведения о размере долга.
• На жилье приобретённое в ипотеку.
• Заверенное нотариальное обязательство о своём согласии на оформление жилья на всех членов семьи после полного погашения ипотеки.
• Другие документы если в них будет необходимость  

Совет: Нельзя забывать о существующем варианте возврата выплаченной части суммы на приобретение жилья. Вовремя погасив ипотеку, можно воспользоваться правом получения налогового вычета. Размер его составляет 13% от выплаченной суммы.

В заключение хотелось бы отметить, что средства МСК, которые заёмщик намерен направить на погашение ипотечного кредита обязаны принимать все банки. Некоторые из банков соглашаются на принятие МСК для уменьшения тела кредита, реже – для погашения процентов. В любом случае, использование обоих вариантов одинаково приемлемо и выгодно для заёмщика, поскольку они уменьшают существующую задолженность.